都市快报讯 一石激起千重浪。中国人民银行、金融监管总局近日联合印发了《关于调整汽车贷款有关政策的通知》，《通知》称，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例，从原先的80%、85%调整为由金融机构自主确定。也就是说，购车贷款最高发放比例可达100%，消费者购车门槛更低了，有望实现“零首付”。 
《通知》发布后，一汽丰田、东风本田等车企快速跟进，先后宣布“零首付”；特斯拉4月3日首次推出了“零利息”政策。 车企快速响应 一汽丰田宣布即日起至4月30日，推出最高8年零首付、36期零利率等多重金融政策。一汽丰田旗下包括亚洲龙、新rav4荣放、格瑞维亚在内的多款热门车型参与其中。 特斯拉中国官方也于近日针对model 3/y车型上线限时低息置换政策，并首次推出了“零利息”分期购车的优惠政策。4月底前下订最新款的model 3、model y车型，最长可享3年零息或5年超低息。 如果参与官方置换，最长可享5年零息或5年更优超低息的优惠政策。用于置换的旧车残值抵付掉首付款后，甚至可享受“零首付零利息”购车。 东风本田推出购车政策，截至4月19日，置换或购买东风本田旗下cr-v、思域、英仕派、hr-v、xr-v、艾力绅e: hev、ur-v等车型，可享以旧换新零首付，以及最高2万元的补贴。 东风日产推出“零首付，零折旧”活动，全车系以旧换新优惠最高达到6万元。 “零首付”“零利息”早就有了 说起“零首付”“零利息”，多年前就已经有了，只是之前的“零首付”“零利息”多以汽车金融公司、中介担保等贷款购车方式存在。 这样的“零首付”“零利息”存在不少猫腻，之前央视就此问题专门进行过曝光。比如购车款项由经销商或中介机构替购车人先垫资，但会通过增加手续费、服务费等各种手段来增加购车的实际成本，且垫付需要收取10%左右的利息，更可能会有几百到几千的担保费用，比正规贷款购车多付一些费用。 
还存在偷梁换柱的风险，将“先租后买”偷换成了“零首付”购车。“先租后买”是一种融资租赁模式，使用权归购车者，所有权却归金融公司，购车者按期支付租金，到期后车辆才过户至客户名下，支付租金也会比正规贷款高，所得到的车辆就不是一手车，在二手车市场出售时会有一定的贬值。 此外，还有被骗的可能。不法者假借贷款买车的名义，诱使购车人签订借款合同，通过虚增借贷金额、恶意制造违约，毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务。 
而“零利息”更多是促销噱头，虽说贷款利息没有了，但申请“零利率”后不能享受其他优惠活动外，还需支付一笔贷款额度3%至8%的高额手续费，且往往车型有限制，并捆绑消费，包括强制上全险、安装gps、强制购买装潢等，大大增加了消费者的支出。 如今政策出台，调整了车贷比例，就可以极大地规避上述的猫腻，大大降低消费者购车门槛。 以旧换新需求火热 除了调整车贷比例，此次《通知》中的另一条内容也引发不少讨论，即“鼓励金融机构结合新车、二手车、汽车以旧换新等细分场景，加强金融产品和服务创新，适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金，更好支持合理汽车消费需求”。 这条政策，可以消除车主“以旧换新”的后顾之忧，鼓励消费者购买新车。 在业内人士看来，这一调整与近期汽车市场“以旧换新”的火热需求相呼应。 今年3月，国务院印发《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》，要求“组织开展全国汽车以旧换新促销活动”“依法依规淘汰符合强制报废标准的老旧汽车”。 据不完全统计，截止到目前，有包括奇瑞、蔚来、一汽丰田、广汽本田等近30家车企响应，纷纷推出以旧换新相关补贴政策，补贴金额幅度在5000元至2万元不等。 不少汽车业内人士看好“零首付”的刺激车市作用，有人提出，“零首付”主导机构将是整车企业旗下的汽车金融公司。他们会更有动力去推“零首付”“办理汽车贷款分期”，而且会与保险、服务费等打包。也有分析指出，零首付等于不付钱就把车开走，门槛低、风险大。一般认为，低首付的往往支付能力较差，后期月供容易出问题，零首付则等于商家把风险全担了下来。 | 
